İlk etapta 4 bankada hayata geçirildi! Ucuz faizli kredi dönemi
Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) katılımcıları için geçtiğimiz ay yasal bir düzenleme yapıldı. Bu düzenleme, BES'te biriken fonlarını teminat göstererek uygun maliyetli kredi kullanma imkânı sunuyor. Şimdilik Türkiye İş Bankası, TEB, Halkbank ve Albaraka Türk bu uygulamaya başlamış durumda.
Kredi borcu ödendiğinde temlik fonunda yer alan tutarlar bu fondan çıkıp yine katılımcının tercih ettiği BES fonlarına yönlendirilecek. Kredi borcu ödenmediğinde ise banka blokeli şekilde temlik fonunda değerlenen payların satışını talep edecek. Satılan fon paylarından elde edilen tutarla banka alacağını alacak, kalan tutar olursa yine katılımcının BES hesabına aktarılacak.
Kredi Kullanım Detayları:
Teminat Oranı: BES'te biriken fonlarının yüzde 80 veya yüzde 100'ü kadar kredi kullanılabilir.
Kullanılabilir Kredi Miktarı: 100 bin TL’lik bir BES birikimi için 83 bin TL kredi kullandırılabilir.
Maksimum Kredi Miktarı: Bu düzenleme ile kullanılabilecek kredi miktarı 2 milyon TL'yi bulabilir.
Bankalar:
Türkiye İş Bankası
TEB (Türk Ekonomi Bankası)
Halkbank
Albaraka Türk
Bu adım, BES katılımcılarının nakit ihtiyaçlarını uygun maliyetle karşılamalarını sağlarken, aynı zamanda BES birikimlerini değerlendirme imkânı da sunuyor. Yasal düzenleme, BES fonlarının likiditesini artırarak, katılımcılara finansal esneklik sağlıyor.
BES Teminatlı Kredinin Avantajları:
Uygun Faiz: Ortalama kredi faiz oranlarına kıyasla daha düşük faizle kredi kullanma imkanı.
Birikimlerin Korunması: Kredi için kullanılan birikimler, Alacağın Devri Fonları'nda değerlenmeye devam ediyor ve devlet katkısı da kesintisiz olarak alınıyor.
Nakit İhtiyacı Karşılama: BES'i bozdurmadan nakit ihtiyacı karşılama imkanı.
Esneklik: Kredi vadesi ve tutarı ihtiyaçlara göre belirlenebiliyor.
Kredi Kullanma Şartları:
En az 3 aylık BES birikimine sahip olmak.
Kredi tutarının %120'si kadar BES birikimi olması (bazı bankalarda bu oran değişebiliyor).
Bankanın kredi skoru ve diğer değerlendirme kriterlerini karşılamak.
Kredi Tutarı Nasıl Hesaplanır:
Kullanılabilecek azami kredi tutarı, devlet katkısı ve işveren grup emeklilik sistemi hariç, sadece kişinin sisteme aktardığı tutarla sınırlıdır. Örneğin; 100 bin TL BES birikimi olan bir kişi, bankanın marjına göre 83 bin TL'ye kadar kredi kullanabilir.
Dikkat Edilmesi Gerekenler:
Her bankanın faiz oranları, marjı ve kredi şartları farklılık gösterebilir.
Kredi kullanmadan önce farklı bankaların tekliflerini karşılaştırmak önemlidir.
Kredinin geri ödeme yükünü karşılayabildiğinizden emin olun.
BES Teminatlı Kredi, BES birikimlerini bozdurmadan nakit ihtiyacı olan yatırımcılar için cazip bir seçenek olabilir. Kredi kullanmadan önce bankaların şartlarını ve faiz oranlarını detaylı incelemeniz ve bütçenizi gözden geçirmeniz önemlidir.
