Mevduata yatırım yapanlar dikkat: TL mevduatta yeni dönem başlıyor

Mevduat hesapları ise reel olarak yaklaşık yüzde 30 oranında kayıptan etkilendi. Ancak, enflasyondaki muhtemel düşüşle birlikte, bankada parasını değerlendiren yatırımcılara yeniden kazanç fırsatları doğabilir.

MEVDUAT FAİZLERİ REEL GETİRİ SAĞLADI

Son bir yıl içinde mevduat faizlerindeki artış, mevduat hesaplarının büyümesine önemli katkı sağladı. 2023'ün Ağustos ayında yüzde 27 civarında olan 6 aylık TL mevduat faizleri, son dönemde yüzde 60'lara kadar çıktı. Ancak, mevduat faizleri uzun süre enflasyonun altında kalarak negatif getiri sağladı. Temmuz ayında enflasyondaki hızlı düşüş nedeniyle, mevduat faizleri reel getiri sağlamaya başladı.

Dünya Gazetesi'ne konuşan bankacılık yetkilileri, döviz kurlarının enflasyon oranında artmaması veya sabit kalmasının, dövize yıllık yüzde 50 faiz uygulandığı sonucunu ortaya koyduğunu belirtti. Bu durum, yüksek faizden yararlanmak isteyen sıcak paranın ülkemize girmesini sağlasa da, yabancı yatırımcıların kısa sürede faiz gelirlerini alıp ülkeden ayrılabileceğini vurguladı.

2023 yılında ekonomi yönetiminin değişmesiyle birlikte, Merkez Bankası Haziran ayında politika faizini 3400 baz puan artırarak yüzde 42,50 seviyesine getirdi ve yılbaşından bu yana 750 baz puan daha artırarak yüzde 50 seviyesine çıkardı.

Yeni ekonomi programıyla birlikte, mevduat ve kredi faizleri politika faizi etrafında seyretmeye başladı. 2 Ağustos haftasında bankaların TL mevduat faiz oranı 3 baz puan artışla yüzde 55,78 oldu. Dolar mevduat faizi 5 baz puan azalarak yüzde 1,73'e, Euro mevduat faizi ise 14 baz puan azalarak yüzde 1,10'a geriledi.

TL bazlı ticari kredilerin faiz oranı bir önceki haftaya göre 15 baz puan azalarak yüzde 61,66 olurken, konut kredi faizleri 8 baz puan azalarak yüzde 43,64'e, ihtiyaç kredi faizleri ise 40 baz puan azalarak yüzde 73,93'e indi. Taşıt kredi faizleri ise 397 baz puan artışla yüzde 54,94 seviyesine yükseldi. Dolar bazlı ticari kredi faizleri 19 baz puan artışla yüzde 8,51 olurken, Euro bazlı ticari kredi faizleri 55 baz puan azalarak yüzde 6,51 oldu.

Merkez Bankası, TL mevduatları teşvik etmek amacıyla geçtiğimiz ay bazı düzenlemelere gitti. KKM hesaplarından Türk Lirası mevduatlara geçişlerin hızlandırılması hedeflenirken, KKM hesaplarına uygulanan faiz oranı alt sınırı, politika faiz oranının yüzde 80'inden yüzde 70'ine düşürüldü. Bu düzenleme ile KKM’de en düşük faiz oranı yüzde 40'tan yüzde 35'e indirildi.

Yıllık bazda finansal yatırım araçlarının performansları değerlendirildiğinde, BIST 100 endeksi, Yİ-ÜFE ile indirgendiğinde yüzde 28,18, TÜFE ile indirgendiğinde ise yüzde 12,12 oranında yatırımcısına en yüksek reel getiriyi sağladı. Amerikan Doları yüzde 6,65, Euro yüzde 7,12, mevduat faizi (brüt) yüzde 19,55 ve DİBS yüzde 39,45 oranında kaybettirdi. TÜFE ile indirgendiğinde, külçe altın yüzde 2,55, Amerikan Doları yüzde 18,35, Euro yüzde 18,76, mevduat faizi (brüt) yüzde 29,63 ve DİBS yüzde 47,04 oranında kayıplar yaşattı.