Bankalar Bayramdan Sonra Faiz Yarışına Girdi! 10 Bin Liraya Bile % 51 Faiz Veriyorlar

Son iki ayda Merkez Bankası Para Politikası Kurulu, TL mevduat faizlerinde düşük ve yüksek tutarlı tasarruf mevduatları arasındaki önerilen faiz farkına dikkat çekti ve bu oranlarda denge sağlanması gerektiğine vurgu yaptı.

Mart PPK toplantısında yapılan 5 puanlık faiz artışı ve sadeleşme adımları sonrasında, bankacılık sektöründe düşük ve yüksek tutarlı tasarruf mevduatları arasındaki faiz farkı azalmaya başladı. Öyle ki, 3 aya kadar vadeli mevduat hesabında 10 bin liralık tasarrufa bile en düşük mevduat faizi yüzde 43'e çıktı; bazı bankalarda ise bu faiz oranı yüzde 51'i aştı. Ve önemli bir nokta, bu faiz oranlarının yeni müşterilere değil, tüm müşterilere uygulanıyor olması. Yüksek tutarlı tasarruf mevduatları ile düşük tutarlı tasarruf mevduatları arasında 1 ay önce 8 puanı aşan fark, bir ayda 4 puana geriledi.

"YAKINDAN TAKİP EDİLMEKTEDİR"

Merkez Bankası'nın haftalık verilerinde açıkladığı kredi ve mevduat faiz oranları, KKM dönüşlü hesaplara verilen yüksek faiz oranlarını içerdiği için düşük tutarlı tasarruflar için verilen TL mevduat faiz oranları, Merkez Bankası verilerindekinden daha düşük bir seviyede bulunuyordu. Merkez Bankası, hem şubat ayındaki hem de mart ayındaki PPK toplantı özetlerinde bu farka dikkat çekerek, "Düşük tutarlı tasarruf mevduatları ile yüksek tutarlı mevduatlara önerilen faizler arasındaki farkın devam ettiği gözlenmiştir. Söz konusu gelişmelerin yurt içi talepte dengelenme süreci üzerindeki etkileri yakından takip edilmektedir." şeklinde ifade etti.

TATİL SONRASINDA BANKALAR TL MEVDUAT FAİZLERİNİ ARTTIRDI

Merkez Bankası'nın talebi, piyasada karşılık buldu ve uzun bayram tatili sonrasında bankalar TL mevduat faizlerini artırdı. Ekonomim'den Şebnem Turhan'ın aktardığına göre, bir yabancı özel banka 19 Mart'ta 3 aya kadar vadeli TL mevduata 50 bin liraya kadar olan tasarrufa yüzde 43,5 faiz verirken, bir diğer yerli özel banka ise yüzde 41 faiz öneriyordu. Aynı bankaların 5 milyon lira üzeri tasarrufa verdiği 3 aya kadar vadeli mevduat faiz oranı ise yüzde 52 ile yüzde 48 arasındaydı. Dolayısıyla, aynı vadede düşük tutarlı ile yüksek tutarlı mevduat faizleri arasındaki fark 7 ila 8.5 puan arasında değişiyordu.

YÜKSEK TUTARLI TASARRUFA VERİLEN FAİZ, SINIRLI ARTTI

21 Mart'taki Merkez Bankası Para Politikası Kurulu toplantısının ardından, bankaların mevduat faizlerini artırdığı bir hafta yaşandı. Bayram tatili sonrasında ise bu artış daha belirginleşti ve yüksek ile düşük tutarlı tasarruflar arasında uygulanan mevduat faiz oranları da birbirine yaklaştı. 19 Nisan itibariyle, aynı yabancı özel mevduat bankasında bir ay önce yüzde 43,5 olan faiz oranı yüzde 51'e yükseldi. Diğer bir yerli özel mevduat bankasında ise yüzde 41 olan faiz oranı yüzde 48,5'e çekildi. Bu oranlar, 50 bin liraya kadar olan düşük tutarlı tasarruf mevduatlarına uygulanıyor. Dolayısıyla, bir ayda düşük tutarlı mevduatlara uygulanan faiz oranı 7.5 puan seviyesinde artış gösterdi. 5 milyon lira üzerine verilen faiz oranı ise yabancı özel mevduat bankasında yüzde 55'e, yerli özel mevduat bankasında ise yüzde 51'e yükseldi. Yüksek tutarlı mevduatlara uygulanan faiz oranındaki artış ise daha sınırlı oldu ve 3 puanda kaldı. Bu durumda, düşük tutarlı mevduat ile yüksek tutarlı mevduat faizi arasındaki fark da 4 puana kadar indi. Bir ay önce bu fark, iki katı seviyesinde bulunuyordu.

Mevduat faizindeki artış beklentisi, Merkez Bankası verileriyle destekleniyor. Hem KKM dönüşleri hem de yüksek tutarlı mevduatlara uygulanan faiz oranlarındaki yükseliş, 5 Nisan haftası itibariyle 3 aya kadar vadeli TL mevduat oranının yüzde 67,48 seviyesine çıktığını gösteriyor. PPK öncesinde, 15 Mart haftasında bu oran yüzde 55,66 seviyesindeydi. 21 Mart'taki PPK toplantısında yapılan 5 puanlık faiz artışının ardından, 3 aya kadar vadeli TL mevduat faiz oranı ortalama olarak neredeyse 12 puan yükseldi. Bankacılık sektörü kaynakları, TL mevduat faiz oranlarında hem yükselişin hem de düşük ile yüksek tutarlı tasarruf mevduatları arasındaki dengelenmenin önümüzdeki günlerde devam edeceği görüşünde.

STANDART TL MEVDUATIN PAYI YÜZDE 43’E YÜKSELDİ

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu'nun (BDDK) haftalık verileri, standart TL mevduatın toplam mevduat içindeki payının 21 Mart'taki Merkez Bankası Para Politikası Kurulu toplantısı sonrasında arttığını gösteriyor. PPK öncesinde, kur korumalı mevduat hariç sektörün standart TL mevduatı 6.4 trilyon lira seviyesindeydi ve bunun toplam mevduat içindeki payı yüzde 41.97'ydi. Ancak PPK sonrasında, hem standart TL mevduat hem de toplam içindeki payı arttı. 9 Nisan haftası itibariyle standart TL mevduat hacmi 6.7 trilyon liraya yükselirken, toplam mevduat içindeki payı da yüzde 43'e çıktı.

45 BIN LİRA TASARRUFA 3 AYDA NET YÜZDE 12.2 FAİZ GETİRİSİ

Düşük bir tasarruf miktarıyla bir yabancı mevduat bankasında 45 bin liranızı 3 aya kadar vadeli mevduata yatırırsanız, size yıllık yüzde 51 faiz önerilirken, net faiz getiriniz 5 bin 480,4 lira olur. Toplam faiz getirisi 5 bin 768,8 lira iken 288.44 lira stopaj kesintisi yapılır. Böylece 3 ayda aldığınız net faiz oranı da yüzde 12.2 olur. Önümüzdeki üç ayda enflasyonun yüzde 12'nin altında kalması durumunda, reel faiz getirisi sağlayacağınızı da gösteriyor. Mayıs ayında yıllık enflasyonun yüzde 70-75 ile zirveyi görmesi ve ardından düşüş trendine girmesi bekleniyor, bu da faiz getirisini etkileyebilir.